În Monitorul Oficial al României, Partea I, nr. 411 din 07 mai 2024 a fost publicat Ordinul nr. 480/2024 privind procedura, documentaţia şi informaţiile necesare autorizării administratorilor de credite.

Text integral*, în vigoare la 06 iunie 2024:
(*pentru forma actualizată la zi, accesați AICI)

Având în vedere prevederile:

– art. 7 alin. (1) şi art. 30 alin. (2) din Ordonanţa de urgenţă a Guvernului nr. 15/2024 privind administratorii de credite şi cumpărătorii de credite, precum şi pentru modificarea şi completarea unor acte normative privind contractele de credit pentru consumatori;

– art. 5 alin. (5) din Hotărârea Guvernului nr. 700/2012 privind organizarea şi funcţionarea Autorităţii Naţionale pentru Protecţia Consumatorilor, cu modificările şi completările ulterioare;

– Referatului nr. 2.671 din 19.03.2024 al Direcţiei generale control şi supraveghere piaţă şi armonizare europeană,

preşedintele Autorităţii Naţionale pentru Protecţia Consumatorilor emite următorul ordin:

Art. 1. – (1) În vederea obţinerii autorizării din partea Autorităţii Naţionale pentru Protecţia Consumatorilor, denumită în continuare Autoritatea, administratorii de credite, aşa cum sunt definiţi la art. 3 pct. 2 din Ordonanţa de urgenţă a Guvernului nr. 15/2024 privind administratorii de credite şi cumpărătorii de credite, precum şi pentru modificarea şi completarea unor acte normative privind contractele de credit pentru consumatori, care au sediul social pe teritoriul României, au obligaţia de a depune o cerere de autorizare la sediul Autorităţii, însoţită de următoarele documente:

a) certificatul de înregistrare al societăţii, în copie certificată conform cu originalul;

b) actul constitutiv/statutul societăţii, în copie certificată conform cu originalul;

c) hotărârea judecătorească de la înfiinţare, în copie certificată conform cu originalul;

d) certificatul constatator emis de Oficiul Naţional al Registrului Comerţului, la zi/de dată recentă, în copie certificată conform cu originalul;

e) copii ale cărţilor de identitate ale membrilor organului de conducere/organului administrativ şi ale persoanelor care posedă deţineri calificate în conformitate cu prevederile art. 4 alin. (1) pct. 36 din Regulamentul (UE) nr. 575/2013 al Parlamentului European şi al Consiliului privind cerinţele prudenţiale pentru instituţiile de credit şi societăţile de investiţii şi de modificare a Regulamentului (UE) nr. 648/2012;

f) cazierul judiciar în original, pentru fiecare membru al organului de conducere/organului administrativ al solicitantului, inclusiv pentru fiecare persoană care posedă deţineri calificate în conformitate cu prevederile art. 4 alin. (1) pct. 36 din Regulamentul (UE) nr. 575/2013 al Parlamentului European şi al Consiliului privind cerinţele prudenţiale pentru instituţiile de credit şi societăţile de investiţii şi de modificare a Regulamentului (UE) nr. 648/2012;

g) declaraţie pe propria răspundere a fiecărui membru al organului de conducere/organului administrativ al solicitantului că nu face obiectul niciunei proceduri de insolvenţă în curs/nu a fost declarată anterior în stare de faliment, inclusiv pentru fiecare persoană care posedă deţineri calificate în conformitate cu prevederile art. 4 alin. (1) pct. 36 din Regulamentul (UE) nr. 575/2013 al Parlamentului European şi al Consiliului privind cerinţele prudenţiale pentru instituţiile de credit şi societăţile de investiţii şi de modificare a Regulamentului (UE) nr. 648/2012 că nu face obiectul niciunei proceduri de insolvenţă în curs/nu a fost declarată anterior în stare de faliment;

h) procedura generală internă a solicitantului privind instituirea unor cadre solide de guvernanţă şi mecanisme adecvate de control intern, care să includă proceduri contabile şi de gestionare a riscurilor, care asigură respectarea drepturilor debitorului şi conformarea cu legislaţia care reglementează drepturile creditorului ce decurg dintr-un contract de credit sau contractul de credit în sine, precum şi cu prevederile Regulamentului (UE) 2016/679 al Parlamentului European şi al Consiliului privind protecţia persoanelor fizice în ceea ce priveşte prelucrarea datelor cu caracter personal şi privind libera circulaţie a acestor date şi de abrogare a Directivei 95/46/CE (GDPR);

i) procedura internă a solicitantului privind asigurarea respectării normelor de protecţie a debitorilor, precum şi a faptului că debitorii sunt trataţi în mod echitabil şi cu diligenţă, inclusiv prin luarea în considerare a situaţiei lor financiare;

j) procedura specifică internă a solicitantului de înregistrare şi soluţionare a plângerilor formulate de debitori;

k) procedura internă de combatere a spălării banilor şi a finanţării terorismului, în cazul în care Legea nr. 129/2019 pentru prevenirea şi combaterea spălării banilor şi finanţării terorismului, precum şi pentru modificarea şi completarea unor acte normative, cu modificările şi completările ulterioare, îi desemnează pe administratorii de credite ca fiind entităţi obligate în scopul prevenirii şi combaterii spălării banilor şi finanţării terorismului.

(2) Organul administrativ sau de conducere al solicitantului, în ansamblu, va face dovada că dispune de cunoştinţe şi experienţă adecvate pentru a-şi desfăşura activitatea cu competenţă şi responsabilitate, în conformitate cu anexa care face parte integrantă din prezentul ordin.

(3) Administratorii de credite au obligaţia de a viza anual autorizaţia, pe baza unei declaraţii pe propria răspundere a organului de conducere, că îndeplinesc condiţiile de la momentul autorizării.

Art. 2. – (1) Autoritatea analizează, în termen de 45 de zile de la primirea cererii de autorizare însoţite de documentele aferente, dacă aceasta este completă.

(2) În termen de 90 de zile de la primirea unei cereri complete sau, în cazul în care cererea este considerată incompletă, de la primirea informaţiilor solicitate, autoritatea competentă informează solicitantul dacă autorizaţia este acordată sau refuzată şi prezintă motivele refuzului.

Art. 3. – Pentru emiterea autorizaţiei pentru administratorii de credite se va achita o taxă în valoare de 6.000 lei, în contul Trezoreriei Statului A.T.C.P. Municipiul Bucureşti RO31TREZ7005032XXX004173 şi se depune dovada aferentă (ordin de plată/extras de cont) la data depunerii cererii în vederea obţinerii autorizării administratorului de credite. În cazul în care nu se depune dovada achitării taxei de autorizare la data depunerii cererii de autorizare, cererea de autorizare nu va fi analizată până la îndeplinirea acestei obligaţii.

Art. 4. – Documentele menţionate la art. 1 pot fi transmise prin poştă sau depuse la sediul Autorităţii Naţionale pentru Protecţia Consumatorilor din Bulevardul Aviatorilor nr. 72, cod poştal 011865, sectorul 1, Bucureşti.

Art. 5. – Prezentul ordin intră în vigoare în termen de 30 de zile de la data publicării în Monitorul Oficial al României, Partea I.

*Prezentul ordin transpune prevederile Directivei (UE) 2021/2.167 a Parlamentului European şi a Consiliului din 24 noiembrie 2021 privind administratorii de credite şi cumpărătorii de credite şi de modificare a Directivelor 2008/48/CE şi 2014/17/UE, publicată în Jurnalul Oficial al Uniunii Europene, seria L, nr. 438 din 8 decembrie 2021.

p. Preşedintele Autorităţii Naţionale pentru Protecţia Consumatorilor,
Sebastian-Ioan Hotca

București, 23 aprilie 2024.
Nr. 480.

ANEXĂ

CRITERII
pentru evaluarea cunoștințelor și a experienței adecvate
ale membrilor individuali ai administratorilor de credite

I. În vederea evaluării cunoștințelor și a experienței adecvate ale membrilor individuali ai administratorilor de credite, pentru a-și desfășura activitatea cu competență și responsabilitate, se respectă următoarele criterii:
1. administratorul de credite trebuie să evalueze toți membrii individuali ai organului pentru a stabili dacă aceștia au împreună cunoștințele și experiența adecvate pentru a asigura funcționarea eficientă a organului, inclusiv dacă fiecare membru are capacitatea de a-și prezența punctele de vedere și de a discuta strategiile și obiectivele de afaceri, precum și dacă procesele decizionale colective implică discuții, contestații și supraveghere adecvate;
2. evaluarea cunoștințelor și experienței adecvate trebuie să aibă în vedere, în principal, experiența teoretică și practică legată de activitatea de administrare a creditelor, inclusiv, în special: cerințele legale și de reglementare relevante, inclusiv cerințele naționale privind serviciile de administrare a creditelor și colectarea creanțelor; procedurile de sechestru, insolvență și faliment; protecția consumatorilor și a debitorilor; cerințe privind protecția datelor; obligațiile de combatere a spălării banilor și a finanțării terorismului, în cazul în care administratorii de credite sunt desemnați ca entități obligate în scopul prevenirii și combaterii spălării banilor și finanțării terorismului, în temeiul dispozițiilor Legii nr. 129/2019 pentru prevenirea și combaterea spălării banilor și finanțării terorismului, precum și pentru modificarea și completarea unor acte normative, cu modificările și completările ulterioare;
3. măsura în care membrii organului de conducere sau administrativ înțeleg în mod clar cadrul de guvernanță al administratorului de credite, rolurile și responsabilitățile respective ale acestora și, după caz, structura grupului și orice posibile conflicte de interese care ar putea să apară în legătură cu acestea;
4. măsura în care membrii organului de conducere sau administrativ sunt capabili să contribuie la punerea în aplicare a unei culturi organizaționale și a riscurilor, a unor valori organizaționale și a unui comportament adecvat în cadrul organului de conducere sau administrativ pentru a-și desfășura activitatea cu competență și responsabilitate;
5. nivelul și profilul studiilor absolvite de membrul respectiv, dacă acestea au sau nu au legătură cu serviciile bancare și financiare sau cu alte domenii relevante (educația în domeniul bancar-financiar, economic, juridic, contabil, de audit, administrativ, al reglementărilor financiare, al tehnologiei informației);
6. se vor avea în vedere domeniile de cunoștințe în care este necesară o înțelegere generală în scopul gestionării zilnice a administratorului de credite, inclusiv: evaluarea eficacității guvernanței, a supravegherii și a controalelor interne ale unui administrator de credite; activități bancare și financiare; dreptul contractual; contabilitate și audit; interpretarea informațiilor financiare, identificarea principalelor probleme pe baza acestor informații și aplicarea unor controale și măsuri corespunzătoare; cunoștințe de management;
7. la evaluarea experienței practice și profesionale dobândite în funcții anterioare se va ține cont de: natura funcției deținute și nivelului său ierarhic; vechime; natura și complexitatea societății în care persoana a ocupat funcția respectivă, inclusiv structura sa organizatorică; domeniul de competență, puterea de decizie și responsabilitățile membrului; cunoștințele tehnice relevante dobândite prin intermediul funcției; numărul de subordonați; cunoștințele suplimentare dobândite în urma activităților academice.

II. Măsuri corective ale administratorilor de credite
În cazul în care evaluarea sau reevaluarea unui administrator de credite concluzionează că organul de conducere sau administrativ, în ansamblu, nu posedă în mod colectiv cunoștințele și experiența adecvate, administratorul de credite trebuie să ia în timp util măsurile corective corespunzătoare.
Printre măsurile corective adecvate se pot număra următoarele: adaptarea responsabilităților între membri; înlocuirea anumitor membri; recrutarea de membri suplimentari; formarea unor membri individuali sau formarea organului de conducere în mod colectiv, pentru a asigura experiența și cunoștințele colective adecvate ale organului de conducere sau administrativ. Autoritățile competente trebuie informate fără întârziere cu privire la orice deficiențe semnificative identificate în legătură cu oricare dintre membrii organului de conducere și componența colectivă a organului de conducere.

III. Definire noțiuni
Membru – membru propus sau numit al organului de conducere sau administrativ, inclusiv reprezentanții care acționează în numele persoanelor juridice care sunt membri ai organului de conducere sau administrativ.
Organ de conducere sau administrativ – organele administratorului de credite, numite în conformitate cu dreptul intern, care sunt împuternicite să stabilească strategia, obiectivele și direcția generală ale instituției și care supraveghează și monitorizează procesul decizional al conducerii, incluzând persoane care conduc în mod efectiv activitatea instituției.
Organ de conducere sau administrativ în funcția sa de conducere – organele administratorului de credite, numite în conformitate cu dreptul intern, care sunt împuternicite să stabilească strategia, obiectivele și direcția generală ale instituției, incluzând persoane care conduc în mod efectiv activitatea instituției.
Organ de conducere sau administrativ în funcția sa de supraveghere – organul de conducere sau administrativ care acționează în rolul său de supraveghere și monitorizare a procesului decizional al conducerii.